Lorsqu’on souscrit à un crédit immobilier, il est indispensable d’avoir une assurance-crédit ou une assurance emprunteur. Comme toutes les assurances, l’assurance-crédit est destinée à couvrir les impayés. Pour mieux comprendre, on vous explique tout sur le rôle de l’assurance-crédit. ?
Assurance-crédit : une garantie de remboursement de crédit
L’assurance-crédit est une garantie d’assurance destinée au remboursement des mensualités en cas de difficulté. L’assurance-crédit est souvent destinée aux professionnels. Il s’agit entre autres de :
- Une garantie sur les créances commerciales.
- Une garantie contre les risques de défaillance de paiement des clients.
- Une garantie des impayés des mensualités.
Cet organisme constitue un excellent allié des entreprises, mais aussi des emprunteurs, car il peut en effet rembourser les mensualités en cas de retard ou de difficultés financières.
Une assurance-crédit fournit :
- Un filet de sécurité financier.
- Une protection contre les débiteurs.
- Des services avantageux.
Ainsi, elle peut donc protéger l’entreprise contre :
- Les pertes potentielles.
- Un défaut de paiement.
- Les factures impayées.
Il convient alors de renseigner sur les conditions d’assurance-crédit avant de faire une souscription auprès d’une banque. Les critères restent les mêmes que lorsqu’on souscrit à un crédit ordinaire. Il faut évaluer :
- Le taux de crédit.
- Le coût total de crédit.
- La durée de remboursement.
- Les garanties de crédit.
- Les services de recouvrement.
Lorsqu’on souscrit à un crédit en banque, il faut obligatoirement souscrire à l’assurance-crédit. Elle permet donc de :
- Sécuriser une entreprise.
- Protéger l’entreprise de la faillite.
- Garantir une croissance rentable à l’entreprise, et ce, dans la durée.
- Apporter une garantie financière.
- Aider à structure une organisation.
- Faciliter l’accès au financement.
L’organisme permet de surveiller la situation financière d’une entreprise ou plutôt des clients d’une entreprise. En cas de non-paiement des créances commerciales garanties, l’assurance-crédit peut donc intervenir pour couvrir et indemniser l’entreprise assurée que ce soit en France ou à l’export.
Assurance-crédit : le fonctionnement et le rôle
L’assurance-crédit est un organisme qui peut effectuer plusieurs tâches :
- L’assurance-crédit réalise à une sélection des risques associés aux créances commerciales de l’entreprise.
- L’assurance-crédit évalue et effectue un suivi de chaque dossier.
- L’assurance-crédit dédommage l’entreprise assurée dans le délai prévu.
- L’assurance-crédit récupère les montants non payés auprès de ses clients.
Ainsi, l’assurance-crédit assurer 3 fonctions :
- La prévention.
- Le dédommagement.
- La récupération.
Concernant les garanties d’assurance-crédit, elles dépendent de l’organisme. En tout cas, la garantie de base est associée au risque commercial dans le pays et à l’export. On peut néanmoins souscrire à d’autres formes de protections :
- Les devises non convertibles.
- La non-livraison d’un composant d’un sous-traitant.
- Interruption du contrat ou du marché.
- Le risque de catastrophes naturelles.
- Etc.
Enfin, pour mieux comprendre le fonctionnement d’une assurance-crédit, sachez que l’organisme :
- Assure la prévention quotidienne.
- S’occupe des démarches amiables et judiciaires de recouvrement au débiteur en cas de factures impayées.
- Indemnise l’assuré en cas de non-récupération du montant de la créance.
Bien choisir une assurance-crédit
Une assurance-crédit est considérée comme un partenaire des entreprises. Il est donc important de choisir un organisme ayant une solide expérience dans ce domaine. Une assurance-crédit doit :
- Réaliser un suivi permanent de la situation financière des clients et des prospects de l’entreprise.
- Accompagner l’entreprise dans l’acceptation de nouvelles commandes.
- Rassurer l’entreprise à s’engager dans un contrat en toute sérénité tout en étant sûr d’être toujours payés.
Grâce à l’assurance-crédit, l’entreprise peut donc :
- Se décharger du recouvrement des factures.
- Réduire les coûts de gestion administrative.
- Optimiser le taux de récupération des créances impayées.
- Maitriser la gestion du poste client.
- Préserver sa rentabilité.
- Rassurer ses partenaires bancaires.
- Se faire accompagner par un expert dans le domaine.
Bref, l’assurance-crédit permet d’accompagner les entreprises, quelle que soit leur structure, dans la sécurité de leur santé financière.
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